アパートローン

アパートやマンションなどの収益物件を取得・建築するために金融機関から融資を受けるローンのことです。
住宅ローンと異なり、自分が住むためではなく「賃貸経営による家賃収入を得る」ことを目的としています。

アパートローンの特徴

• 融資対象：新築・中古のアパート、マンション一棟、賃貸併用住宅、場合によっては戸建て賃貸や寮なども対象
• 返済原資：主に家賃収入（住宅ローンは給与収入が主）
• 審査基準：物件収益性＋借主の属性（年収・勤続年数・資産背景）
• 融資額：数千万円〜数億円規模も可能
• 金利形態：変動金利・固定金利・固定期間選択型

審査のポイント

金融機関は「人」と「物件」の両面を見て審査します。

（1）個人の属性

• 年収（一般的に700万円以上が有利だが、金融機関による）
• 勤続年数（3年以上が目安）
• 他の借入状況
• 資産背景（預貯金・不動産保有歴）

（2）物件の条件

• 立地（駅近、需要のあるエリアか）
• 利回り（表面・実質利回り）
• 築年数（築浅の方が有利）
• 構造（RC造、鉄骨造、木造など）
• 入居需要（空室リスクの低さ）

金利・融資期間の目安

項目	一般的な水準（目安）
金利	1.5%〜4%程度（属性や金融機関による）
融資期間	木造：最長22〜25年、RC造：最長35年程度
融資額	年収×5〜10倍程度（物件収益性次第で増減）

メリット

• 家賃収入でローン返済をまかなえる（レバレッジ効果）
• 不動産の資産価値が残る
• 団体信用生命保険で万一のとき家族に資産を残せる
• 節税効果（減価償却や経費計上）

デメリット・リスク

• 空室や賃料下落による返済リスク
• 金利上昇による返済額増加
• 修繕費や維持管理費の負担
• 資産価値の下落（特に築古や需要の低いエリア）

申し込みから融資実行までの流れ

1. 物件探し・収支計画作成
2. 金融機関に事前相談・仮審査
3. 本審査（物件評価＋借主評価）
4. 融資承認・契約
5. 融資実行・物件取得

アパートローン活用のポイント

• 高稼働率が見込める立地を選ぶ
• 修繕計画を長期的に立てる
• 自己資金を多めに入れ金利条件を有利にする
• 複数金融機関を比較する
• 出口戦略（売却タイミング）を意識する